🏠 Baufinanzierung

Hypotheken-Rechner

Berechnen Sie Ihre Baufinanzierung präzise und kostenlos. Von monatlichen Raten bis zum detaillierten Tilgungsplan - alle wichtigen Kennzahlen für Ihre Immobilienfinanzierung.

Monatliche Rate
Tilgungsplan
Gesamtkosten
Zinssätze

Grundrechnung Baufinanzierung

Dauer der Zinsfestschreibung

Berechnungsmodus

Erweiterte Baufinanzierung

Berücksichtigen Sie Nebenkosten, Sondertilgungen und Eigenkapital für eine realistische Finanzierungsplanung.

Immobilie & Finanzierung

Gesamtpreis der Immobilie
Verfügbares Eigenkapital

Nebenkosten

Notarkosten und Grundbucheintrag
Immobiliensteuern variieren je nach Land und Region
Falls ein Makler beteiligt ist

Sondertilgungen

Zusätzliche jährliche Tilgung

Tilgungsplan

Detaillierter Tilgungsplan Jahr für Jahr mit Zinsen und Restschuld.

Angebote vergleichen

Vergleichen Sie verschiedene Finanzierungsangebote direkt miteinander.

Angebot A

Monatliche Rate: -
Restschuld: -
Gezahlte Zinsen: -
Gesamtkosten: -

Angebot B

Monatliche Rate: -
Restschuld: -
Gezahlte Zinsen: -
Gesamtkosten: -

Tilgungsplan

Der detaillierte Tilgungsplan wird hier angezeigt, nachdem Sie eine Berechnung in der Grundrechnung durchgeführt haben.

Tilgungsplan erstellen

Führen Sie zuerst eine Berechnung im Tab "Grundrechnung" durch, um hier den detaillierten Tilgungsplan zu sehen.

Angebots-Vergleich

Vergleichen Sie verschiedene Finanzierungsangebote miteinander.

Angebote vergleichen

Diese Funktion ermöglicht es Ihnen, verschiedene Hypotheken-Angebote direkt miteinander zu vergleichen.

Funktion wird bald verfügbar sein

Erweiterte Berechnung

Erweiterte Funktionen für detaillierte Finanzierungsberechnungen.

Erweiterte Funktionen

Hier werden zusätzliche Berechnungsoptionen wie Sondertilgungen, variable Zinssätze und mehr verfügbar sein.

Funktion wird bald verfügbar sein

Baufinanzierung Grundlagen

  • Eigenkapital: Mindestens 20% des Kaufpreises empfohlen
  • Zinsbindung: 10-15 Jahre bieten Planungssicherheit
  • Tilgungsrate: Mindestens 2% jährlich für schnellere Rückzahlung
  • Belastungsquote: Maximal 40% des Nettoeinkommens für Raten
  • Nebenkosten: 5-15% extra für Abschlusskosten einplanen

Zinsen & Tilgung optimieren

  • Niedrigzinsphase: Längere Zinsbindung (15-20 Jahre) wählen
  • Hochzinsphase: Kürzere Zinsbindung (5-10 Jahre) bevorzugen
  • Sondertilgung: 5-10% jährliche Vorauszahlungsrechte vereinbaren
  • Zahlungsflexibilität: Zahlungsaussetzungsoptionen berücksichtigen
  • Volltilgung: Bei sicherer Einkommenslage

Nebenkosten beim Immobilienkauf

  • Grunderwerbsteuer: 0,5-12% je nach Land/Region
  • Notar & Grundbuch: 1-3% für Notar und Grundbucheintrag
  • Maklergebühr: 2-7% Provision (variiert je nach Markt)
  • Gutachten: Professionelle Bewertung empfohlen
  • Grundsteuer: Laufende jährliche Kosten berücksichtigen

Förderungen & Zuschüsse

  • Erstkäufer: Viele Länder bieten spezielle Programme
  • Energieeffizienz: Zuschüsse für grünes Bauen/Sanieren
  • Familienförderung: Kindbezogene Wohnungssubventionen
  • Regionale Programme: Lokale Regierungsanreize prüfen
  • Arbeitgeberdarlehen: Oft zu günstigen Konditionen verfügbar

Anschlussfinanzierung planen

  • Angebotsvergleich: 6-12 Monate vor Verlängerung vergleichen
  • Markt-Timing: Zinsentwicklung beobachten
  • Vorzeitige Kündigung: Strafkosten und Rechte verstehen
  • Darlehensverlängerung: Zuerst mit aktueller Bank verhandeln
  • Lebensversicherung: Hypothekenschutzversicherung erwägen

Verhandlungstipps mit der Bank

  • Mehrere Angebote: Mindestens 3 verschiedene Kreditgeber vergleichen
  • Bonität: Kreditwürdigkeit vor Antragstellung verbessern
  • Höhere Anzahlung: Bessere Konditionen mit mehr Eigenkapital verhandeln
  • Bankbeziehung: Bestehende Konten und Services als Verhandlungsmasse nutzen
  • Bearbeitungsgebühren: Oft verhandelbar oder erlassbar

Wichtige Kennzahlen für Ihre Baufinanzierung

20%
Mindest-Eigenkapital
Empfohlener Eigenkapitalanteil für optimale Konditionen
40%
Max. Belastungsquote
Anteil des Nettoeinkommens für Zins und Tilgung
2-3%
Empfohlene Tilgung
Anfangstilgung für angemessene Laufzeit
10-15
Jahre Zinsbindung
Optimaler Zeitraum für Planungssicherheit

Checkliste vor dem Immobilienkauf

Finanzielle Vorbereitung

  • Verfügbares Eigenkapital berechnen
  • Monatliches Budget festlegen
  • Schufa-Auskunft einholen
  • Einkommensnachweise sammeln
  • Bestehende Schulden auflisten

Immobiliensuche

  • Lage und Infrastruktur bewerten
  • Zustand der Immobilie prüfen
  • Energieausweis anfordern
  • Grundbuch und Unterlagen prüfen
  • Sachverständigen beauftragen

Finanzierung abschließen

  • Mehrere Kreditangebote vergleichen
  • Konditionen verhandeln
  • Sondertilgungsrechte vereinbaren
  • Gebäudeversicherung abschließen
  • Notartermin vereinbaren